基金定投是什么意思?什么是基金定投?

  • A+
所属分类:投资理财

  2015年可谓是艰屯之际,前三个季度基金市场就浓缩了牛市、熊市和震荡市。不知又有若干投资者淘尽英雄泪。事实什么方式能简朴、有用、适用,并能从A股市场有所斩获?谜底应该是基金定投——牢靠周期牢靠金额投资指定基金,这一模式门槛很低、逻辑简朴,也相对涣散风险。实在最大的利益莫过于,不用很懂市场,选个靠谱的基金司理或者靠谱的行业来做投资;不用频仍操作,设置好定投模式即可等自动扣款。

  一、什么是基金定投?

  所谓定投是定期定额投资的简称,是指在牢靠的时间(如每月8日)以牢靠的金额(如1万元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。基金定投有懒人理财之称,价值缘于华尔街撒播的一句话:“要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。” 若是接纳分批买入法,就战胜了只选择一个时点举行买进和沽出的缺陷,可以平衡成本,使自己在投资中立于不败之地,即定投法。

  二、基金定投的优点

  1、耐久投资预期年化预期收益可观

  银行的“基金定投”营业是国际上通行的一种类似于银行零存整取的基金理财方式,是一种以相同的时间距离和相同的金额申购某种基金产物的理财方式。

  专业的投资需要有缜密的思索、科学的剖析和理性的运作,基金定投让投资者对照忧郁的风险问题在专业理财和时间复利的效果下降低了不少。基金定投最大的利益是可以平均投资成本,由于定投的方式是岂论市场行情若何颠簸都市定期买入牢靠金额的基金,当基金净值走高时,买进的份额数较少;而在基金净值走低时,买进的份额数较多,即自动形成了逢高减筹、逢低加码的投资方式。耐久下来,每月的涣散投资能摊低成本和风险,使投资成本靠近大多数投资者所投成本的平均值。

  云云这般,在平摊了投资成本的条件下,时间的耐久复利效果就会凸现出来,不仅资金的平安性较有保障,而且可以让平时不在意的小钱在耐久积累之后酿成“大钱”。

  2、解决手续便捷快速

  现在,已经有工商银行、交通银行、建设银行和民生银行等开通了基金定投营业,值得一提的是,基金定投的进入门槛较低,例如工商银行的定投营业,最低每月投资200元就可以举行基金定投。

  若是要解决基金定投,投资者只需按银行和基金治理公司的相关划定提出申请,开通“基金定投”后,银行将凭证投资者申请的扣款金额、投资年限,每月自动在其指定账户内扣款,操作十分利便。以民生银行为例,投资者只需持民生银行卡并开立相关的基金账户,即可在该行的柜面申请解决基金定投营业。

  此外,各家已经开通此项营业银行的网络银行和电话银行同样也可以接受基金定投营业的解决。据先容,民生卡客户只需开通小我私人网银专业版,即可通过民生网上银行解决基金定投营业,并可直接在网上银行完成基金账户签约和开户,而无须事先在银行柜面申请开户。

  在网上银行完成开户后,投资者可以在网上举行基金的申购、赎回等所有生意,实现基金账户与银行资金账户的绑定,设置申购日、金额、限期、基金代码等举行基金的定期定额定投。与此同时,网上银行还具备基金账户查询、基金账户余额查询、净值查询、换取分红方式等多项功效,投资者可轻松完成投资。

  不仅云云,部门银行还提供了一些更利便投资者的服务,可24小时举行申请基金定投的服务:交通银行在天天上午9点到下昼3点间不仅可接受申请,还可以解决相关申购营业。工商银行则可由投资者自主决议每月差其余划款日,差其余划款时间可以给投资者提供相对更多的弹性空间。

  3、费率优惠节约成本

  和通俗申购一样,在银行做基金定投营业,投资者一样平常也可享受一定的费率优惠。为了扩大自己的营业,有些银行会不定期地推出一些流动,降低申购等生意的用度,给投资者一定的优惠。

  在申购用度上,在一样平常情形下,银行都是根据基金公司的划定收费的,但也不清扫有些基金公司可以在费率上给予投资者折扣。据银行业内人士透露,凭证协定,对于某些基金的定投营业,银行可以给予投资者最大的折扣优惠一样平常是六折。现在工商银行正在举行优惠流动,新开办基金定投营业的投资者可以享受申购费八折的优惠;若是是耐久投资的话,从首期扣款最先,只要延续乐成扣款12期,从第13期最先就可享受九折的基金申购费率优惠;若延续乐成扣款24期,从第25期最先则可享受八折的基金申购费率优惠;而直接在网上银行或者电话银行申购基金,也可以享受八折的优惠。

  4、平均整天职散风险

  行使定期定额方式投资基金可以平均成本、涣散风险,由于是每隔一段牢靠时间投资,岂论市场行情若何颠簸,都市定期买入牢靠金额的基金,因此在基金价钱走高时买进的单元数较少,而在基金价钱走低时买进的单元数较多,耐久累积下来,成本及风险自然会摊低。

  三、基金定投的原则

  1、设定理财目的。每个月可以准时扣款3000元或5000元,净值高时买进的份额数少,净值低时买进的份额数多,这样可涣散进场时间。这种“平均成本法”最适合筹措退休基金或子女教育基金等。

  2、实事求是。定期定额投资一定要做得轻松、没肩负,曾有客户为涣散投资标的而决议每月扣款50000元,但一段时间后却必须把定期存款取出来继续投资,这样太划不来。建议人人最好先剖析一下自己每月收支状态,盘算出牢靠能省下来的闲置资金,3000元、5000元都可以。

  3、选择有上升趋势的市场。超跌但基本面不错的市场最适合最先定期定额投资,即便现在市场处于低位,只要看好未来耐久生长,就可以思量最先投资。

  4、投资限期决议投资工具。定期定额耐久投资的时间复利效果涣散了股市多空、基金净值升沉的短期风险,只要能遵守耐久扣款原则,选择颠簸幅度较大的基金实在更能提高预期年化预期收益,而且风险较高的基金的耐久待遇率应该胜过风险较低的基金。若是较耐久的理财目的是5年以上至10年、20年,不妨选择颠簸较大的基金,而若是是5年内的目的,照样选择绩效较平稳的基金为宜。

  5、持之以恒。耐久投资是定期定额积累财富最主要的原则,这种方式最好要连续3年以上,才气获得好的效果,而且耐久投资更能施展定期定额的复利效果。

  6、掌握解约时机。定期定额投资的限期也要因市场情形来决议,好比已经投资了2年,市场上升到了异常高的点位,而且剖析之后行情可能将进入另一个空头循环,那么最好先行解约赚钱领会。若是您即将面临资金需求时,例如退休岁数将至,就更要最先关注市场状态,决议解约时点。

  7、善用部剖析约,适时转换基金。最先定期定额投资后,若暂且必须解约赎回或者市场处在高点位置,而自己对后市情形不是很确定,也不必完全解约,可赎回部门份额取得资金。若市场趋势改变,可转换到另一轮上升趋势的市场中,继续举行定期定额投资。

  8、要信托专家。最先定期定额投资时不必过份在意短期涨跌和份额数累积状态,在需要的时刻可以咨询专家的意见。

  拓展阅读: