【投资投资者】150万亿赛道醒悟:行业隆冬之下,这些公司却融资30亿

  • A+
所属分类:实时资讯

财富治理行业正在履历冰火两重天。

一边是暴雷不停,大量理财师被抓,几十万人去职

另一边,又是行业大规模融资,近30亿融资涌入这个赛道。

这些融资的金融科技公司,营业量最先暴涨,模式最先跑通,它们说,自己终于“媳妇熬成婆”。

财富治理这个150万亿的赛道,在一轮大的洗牌之后,居然“向死而生”,发作出惊人的潜力。

这里,也被称为金融科技接下来的最大风口。

这个赛道能否成为黄金风口,要害因素,就是玩家能否抵御款项和欲望的诱惑……

隆冬中的风口

有人说,2019年才是真正的资源隆冬。

36氪6月尾宣布的《2019年讲述》中提到:住手2019年6月17日,海内一级市场共计发生2787笔投融资生意,投融资热度已降到五年来最低点。

而一年前,整年融资生意数是12163笔。

在金融科技领域,融资更是昏暗不堪。

“人人都忙着撤资,或者把股东关系撇清,‘金融科技’已成为一个火葬场。”一位VC投资人直言不讳。

就是在云云的水深火热之中,一个金融科技的赛道却热闹异常。

据统计,该赛道2019年就有近43起融资事宜发生,融资金额近30亿元。

3月,NewBanker获一万万C轮融资,凡创资源领投,等跟投。

同月,和NewBanker模式类似的美信联邦,获数万万C轮融资。

6月,一个叫“慢钱”的互联网理财师咨询服务平台,获7000万元D轮融资。

7月,外洋资产设置服务平台“理享家”,在D轮融资中获投4500万元。

8月,“小帮设计”获得了腾讯、、等的2亿元B轮融资。

近30亿资金涌入的,到底是一个什么赛道?

金融的焦点产物,无非是“借贷”和“理财”两类。

已往三年,整个行业都聚焦于“借贷”,消费金融强势崛起。

在理财端,除了不太乐成的P2P之外,并未跑出太多模式。

之前,财富治理被传统金融机构和第三方财富治理公司牢牢把控。

2016年,金融科技最先集中杀入财富治理赛道。

玩家的模式许多,有智能投顾,也有人确立专门给理财师“飞单”的平台,纷歧而足。

但这两种模式,现在已基本被证伪,在这三年的市场淘洗中,它们或生长遇阻,或销声匿迹。

然而,却有一些模式从中崛起,并最先大规模融资。

公然数据显示,住手2017年底,中国财富治理市场已超150万亿元。

这片市场蕴含的时机,刚刚最先被挖掘。

最后杀出重围的,到底会是什么模式?又有哪些想象空间?

两大模式

总的来说,现在融资的,主要是两大模式。

一类是为理财师提供服务的平台,可以称其为“To小B”。

在已往,理财师给第三方财富治理公司打工,他们信托公司,公司推荐什么产物,就卖什么产物。

然而,最近集中泛起的暴雷潮,摧毁了他们对公司的信托。

理财师们发现,早期吹嘘自己实力雄厚的公司,都纷纷倒闭。

此时他们才明了,财富治理公司并不是焦点,理财客户才是他们的焦点竞争力和资源。

于是,行业形成一个新的趋势,即“小三方”最先大量泛起。

理财师脱离公司,三五小我私人合资,确立自己的理财事情室。

据不完全统计,市面上这样的理财师事情室,已有3万多家。

有人说,这是行业的“向死而生”。

针对这个新生群体,一系列的商业模式最先泛起。

好比,NewBanker和美信联邦的模式。

“在前端,我们主要给理财师提供两个产物,培训和工具。”NewBanker首创人李清昊称。

现在的“小三方”还没有独自展业的履历,教它们一些治理技巧,做一些提高它们服务质量的培训,确实有一定市场。

此外,理财师在展业的历程中,还需要一些工具,好比给客户制订财富设计、做客户治理的软件。

在外洋,这个模式早已成熟,并有一个专业的词,叫TAMP(Turnkey Asset Management Platform,一站式财富治理手艺服务平台)。

外洋的手艺到达了什么水平?只要把客户的需求输进去,就可以自动出一个投资设计建议书。

然则,这些平台的焦点目的,可不是只把理财师圈进来,它们的目的是:生意。

现在,NewBanker和美信联邦都市在自己的平台上放一些理财和保险的产物,理财师可以凭证自己的客户需求选购。

这时,这些平台就可以“抽水”,赚取服务费。

我们可以将这称为理财的“滴滴”模式。

实在,从中不难看出,这些平台赚钱的焦点方式,实在是生意。

与其通过理财师再触达用户去生意,为何不直接找C端用户生意呢?

因此,行业内还泛起了一个直接To C的模式。

好比,小帮设计、蜗牛保险的模式。

“小帮设计在前端,是将财商教育作为切入点。”小帮设计首创人以为,现在有钱人越来越多,但他们还没有形成财富治理意识,因此财商教育越来越主要。

通过财商教育,小帮设计汇聚了一个流量池,厥后再用自己的理财师和咨询师举行流量转化。

“我们现在有400人,大部门都是理财照料。”徐彬称。

而蜗牛保险也会通过一些保险的专业文章,将流量导入社群,然后在社群中,通过“保险照料”举行转化。

不管是理财照料,照样保险照料,他们都在试图以“照料”这种新身份,取代原有的“理财师”和“保险师”。

“理财师和保险师这两个群体,在中国就是畸形的存在。他们野蛮生长,没有经由专业的培训和考试,为了佣金不择手段。”一位平台的首创人透露,他们因此决议甩掉这个畸形的中介群体,去开创一个新的生态。

谁与争锋

现在来说,上述两个模式哪个更好,尚未有定论。

To小B的这个模式,焦点竞争力是“黏性”——谁能黏住理财师,谁就有可能走到最后。

“理财师这个群体,实在没什么黏性,可能谁给的佣金更高,他们就涌向哪个平台。”一位传统金融的资深从业者何琪透露。

只管现在融资的新闻满天飞,但何琪却极为镇定地看待这个市场。

“我以为,若是这些平台稍微守不住初心,抵制不了诱惑,模式就可能全线崩盘。”何琪称。

好比,现在To小B的平台提供的是理财师工具,然则若是有一天,它们经不住诱惑,直接去动这些理财师的用户数据,会怎样?

它们可能会以更快的速率盈利,但理财师会瞬间损失对它们的信托,黏性归零。

甚至有不少看法以为,这些平台,未来都可能发展为新式的第三方财富治理公司。

何琪称,若是它们为了佣金或者风控不严,也上线一些风险高的理财富品,就会陷入和昔时的财富治理公司一样的死局。

然则,若是撇开所有的外衣和逻辑,这些模式发作的焦点缘故原由,实在并非理财,而是保险。

一位平台的首创人透露,现在他们其他资产都不销售,主要就销售保险,“八成收入都是来自外洋保险的生意”。

理财富品会暴雷,风险太高,而保险内里也有一些权益类的产物,既有理财属性,另有保障功效。

而经由暴雷潮洗礼的投资用户,也最先倾向于购置能抵御风险的保险。

另一方面,保险的需求确着实全线发作,稀奇是新中产群体。

“我的客户会自动来问我,有什么保险可以买,并示意最近不想买理财了。”许多理财师发现,自己的理财客户,对保险的需求显著增添。

理财最先往保险倾斜,从而导致这些平台的营业量最先暴涨,模式终于跑通。

多位行业从业者证实,一家私募基台转型以销售保险为焦点,“一天的保费,是5000万”。

而一家平台转型半年,“保费已到达上百亿”。

不要忘了,保险产物的另外一个特征,就是高佣金。

若是根据20%的保险佣金来算,这家公司的利润就是几十亿。

一些平台想得更为明了。一位首创人透露:“我外面上是做理财,实在焦点是卖保险。由于理财是高频的,而保险是低频的,通过理财能更好地黏住用户。”

150万亿的财富治理市场,履历了暴雷潮,劫后余生,并撞上了保险崛起的这个大风口。

于是,这些公司杀出重围,开创了一系列新模式,并获得资源的认可。

最近行业万马齐喑,但一个新的风口,悄然打开了。

金融科技领域,实在从未缺少过风口,只是风口与风口之间,切换得太快……

(文中部门受访者为假名。)